Tus derechos como consumidor

Lo que puedes hacer hoy

Puedes obtener tu reporte de crédito gratis, pedirle a un cobrador que ponga todo por escrito y presentar una queja ante una agencia federal en español. Estas protecciones aplican a todas las personas que viven en Estados Unidos. No necesitas ser ciudadano para usarlas.

Tienes derecho a un reporte de crédito gratis

La ley federal te permite ver tu reporte de crédito de cada una de las tres agencias principales (Equifax, Experian y TransUnion) sin costo en AnnualCreditReport.com. Es el único sitio oficial. Revisar tu reporte te ayuda a detectar errores y cuentas que no reconoces. Si algo está mal, tienes derecho a disputarlo, y la agencia debe investigar.

Los cobradores deben seguir reglas

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) pone límites a las empresas de cobranza. En general, un cobrador:

• No puede llamarte antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m.
• No puede amenazarte, usar lenguaje abusivo ni mentir sobre lo que debes.
• No puede hablar de tu deuda con tu empleador, vecinos o familia.
• Debe enviarte un aviso por escrito con el monto y el nombre del acreedor original.

Puedes enviar una carta pidiendo que el cobrador verifique la deuda. También puedes pedirle por escrito que deje de contactarte. La deuda no desaparece, pero las llamadas deberían parar.

Los acreedores no pueden discriminar

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) dice que un prestamista no puede negarte crédito ni cobrarte más por tu origen nacional, raza, religión, sexo, edad o estado civil. Un prestamista puede preguntar sobre tu estatus migratorio para evaluar si podrá cobrar el préstamo, pero no puede tratarte injustamente solo por tu lugar de origen. Si te rechazan, tienes derecho a saber por qué, por escrito.

Tienes derecho a información clara sobre comisiones

Los bancos y cooperativas de crédito deben informarte sus comisiones antes de que abras una cuenta, incluidas las de sobregiro y los cargos mensuales. Puedes pedir la lista de comisiones por escrito. Muchos bancos ofrecen cuentas de bajo costo sin comisiones por sobregiro. Puedes comparar y elegir.

Puedes quejarte ante la CFPB en español

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia federal que recibe quejas sobre bancos, prestamistas, agencias de crédito, cobradores y empresas de envío de dinero. Puedes presentar tu queja en línea o por teléfono en español. La empresa normalmente debe responder en 15 días. Las quejas también ayudan al gobierno a detectar patrones de mal comportamiento.

La Comisión Federal de Comercio (FTC) también recibe reportes sobre estafas y prácticas comerciales injustas en ReportFraud.ftc.gov.

Guarda buenos registros

Conserva cartas, estados de cuenta y notas de las llamadas con fechas y nombres. Si un problema llega más lejos, los registros fortalecen mucho tu caso.

Importante

Esta página es información general, no es asesoría legal ni financiera. No puede decirte qué hacer en tu situación particular. Para preguntas sobre una deuda, cuenta o contrato específico, habla con un abogado con licencia o con un consejero de crédito sin fines de lucro. Las leyes y los procedimientos de las agencias cambian, así que revisa las fuentes con fecha que aparecen arriba para tener la información más actual.